Artículos de contenido
Los préstamos en línea suelen ofrecer plazos de pago y estructuras de pago claras. Experimenta con diferentes importes de cuotas mensuales o plazos de amortización para encontrar la opción que mejor se ajuste a tu presupuesto.
Este tipo de préstamos suelen ofrecerse a través de diversas entidades financieras y cooperativas de crédito que operan tanto en línea como con sucursales físicas. Cada una tiene sus propias condiciones y objetivos específicos.
Préstamos a plazos
Los préstamos a plazos permiten a los prestatarios obtener dinero por adelantado y devolverlo con el tiempo mediante una cuota mensual y un tipo de interés fijos. Este tipo de préstamo suele ser ofrecido por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Los préstamos personales, los préstamos para automóviles, los préstamos de compra ahora y paga después, y las hipotecas son ejemplos de préstamos a plazos. Estos préstamos funcionan de manera diferente a las opciones de deuda rotativa, como las tarjetas de crédito, por lo que es importante comprender la diferencia.
Si bien el crédito rotatorio puede ayudar a construir un historial crediticio credito oxxo , suele tener un riesgo de impago mucho mayor que la deuda a plazos. Por ello, el crédito rotatorio puede afectar negativamente a su puntaje crediticio. Por otro lado, una hipoteca o un préstamo para automóvil pueden tener un impacto positivo si se pagan a tiempo.
Cuando solicitas un préstamo a plazos, el prestamista reportará tu actividad a una o más de las principales agencias de crédito. Esta información se utilizará para crear tu informe crediticio, que los prestamistas usan para evaluarte como posible prestatario. Tu puntaje crediticio se basa, en parte, en tu historial de pagos, por lo que es importante realizar todos tus pagos a tiempo.
Algunos prestatarios optan por liquidar su préstamo anticipadamente, pero tenga en cuenta que muchos prestamistas cobran una comisión por pago anticipado. Estas comisiones pueden anular el ahorro obtenido al liquidar el préstamo antes de tiempo.
Préstamos a corto plazo
Los préstamos rápidos son adelantos de efectivo a corto plazo que se basan en un cheque personal del prestatario retenido para depósito futuro o en el acceso electrónico del prestamista a su cuenta corriente. Suelen tener un plazo de dos semanas y pueden generar intereses anuales de hasta el 400%.
Los prestatarios pueden tener la opción de renovar un préstamo, pero esto puede generar un ciclo de endeudamiento. Además, las entidades que ofrecen préstamos rápidos suelen cobrar comisiones por extender el plazo del préstamo. Estas comisiones generalmente equivalen al monto del préstamo original y aumentan el costo total.
Si necesitas dinero rápido, considera una solución diferente a los préstamos de día de pago. Organizaciones comunitarias, iglesias y organizaciones benéficas privadas pueden proporcionar fondos gratuitos para cubrir gastos de emergencia. La base de datos de NerdWallet tiene una lista de opciones locales en tu zona. También puedes encontrar alternativas en línea, como aplicaciones de adelanto de nómina o aplicaciones de "compra ahora, paga después" que te permiten dividir una compra importante en cuotas más pequeñas sin intereses si pagas a tiempo.
Los préstamos rápidos tienen tasas de interés elevadas que dificultan su pago puntual. Si no puede pagarlos, el préstamo pasará a una agencia de cobranza y su historial crediticio se verá afectado. Para protegerse, revise la Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas y asegúrese de que los cobradores la cumplan al intentar cobrar en su nombre.
Préstamos estudiantiles
Los estudiantes deben tener cuidado de no endeudarse demasiado, pero si lo hacen, es importante que consideren cómo afectarán esos préstamos a sus pagos mensuales. Pueden usar calculadoras en línea para tener una idea de lo que pueden esperar de sus préstamos estudiantiles. También deberían solicitar préstamos a varias entidades financieras para poder comparar las ofertas.
Un factor clave en el cálculo de los pagos de los préstamos estudiantiles es el historial de pagos. Este factor forma parte de las puntuaciones crediticias VantageScore y FICO, y es una manera en que los estudiantes pueden mejorar su historial crediticio mediante pagos regulares de sus deudas. Además, cuanto más tiempo se tarde en pagar los préstamos estudiantiles, mayor será el beneficio para la puntuación crediticia general, ya que aumentará la antigüedad promedio de las cuentas y diversificará el historial crediticio.
Los estudiantes deben explorar todas sus opciones de pago, incluyendo el aplazamiento y la prórroga. También podrían ser elegibles para planes de pago basados en los ingresos o incluso la condonación del préstamo en ciertas circunstancias. Para evitar atrasarse en los pagos, deberían configurar el pago automático, lo que les ayudará a asegurarse de no perder ningún pago. Asimismo, deberían buscar un prestamista que ofrezca beneficios como descuentos por pago automático, que pueden reducir el costo total del préstamo. Esto podría ayudarlos a reducir sus pagos de préstamos estudiantiles y facilitarles el pago a largo plazo.
Préstamos personales
Los préstamos personales son un tipo de préstamo de uso general que se puede utilizar para cubrir gastos imprevistos, realizar mejoras en el hogar o financiar compras importantes, eventos o vacaciones. Por lo general, los préstamos personales tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y ofrecen plazos de pago más largos, lo que puede ayudar a los prestatarios a afrontar las cuotas mensuales. Las entidades que otorgan préstamos personales pueden informar sobre la actividad del prestatario a las agencias de crédito, y los pagos puntuales pueden ayudar a mejorar la calificación crediticia del prestatario.
Un préstamo personal puede ser una buena opción para gastos imprevistos como reparaciones del coche, facturas médicas y gastos funerarios. También es una forma común de consolidar deudas en un único pago mensual con intereses bajos. Sin embargo, si utilizas un préstamo personal para pagar los saldos de tus tarjetas de crédito y vuelves a acumular deudas en ellas, corres el riesgo de caer en un círculo vicioso de endeudamiento.
Al buscar un préstamo personal, tenga en cuenta la tasa de interés anual (TAE) y las comisiones del prestamista. Algunos prestamistas, como SoFi, LightStream y Earnest, no cobran comisiones de apertura, lo que puede suponer un ahorro para los prestatarios. Compare también diferentes prestamistas para ver cuál ofrece las mejores tasas, plazos y condiciones que se ajusten a sus necesidades. Si cumple con los requisitos, complete una solicitud con su opción preferida. Tenga en cuenta que muchos préstamos personales requieren una consulta de crédito exhaustiva, lo que puede afectar negativamente su puntaje crediticio en algunos puntos. Una vez aprobado, el prestamista depositará los fondos en su cuenta.