Artículos de contenido
Es difícil encontrar préstamos que no requieran garantía personal. Sin embargo, puedes aumentar tus posibilidades de conseguir uno si tienes un excelente historial crediticio personal, ingresos y finanzas empresariales sólidos, y una estructura corporativa o de LLC robusta.
También se puede optar por establecer garantías limitadas, en las que la responsabilidad de pagar una deuda recaiga sobre múltiples partes interesadas.
1. Ingresos inesperados
Muchos préstamos para pequeñas empresas requieren una garantía personal, lo que pone en riesgo su patrimonio personal en caso de impago. Por lo general, los prestamistas la solicitan si su empresa es nueva, si tiene un historial crediticio negativo o si existe incertidumbre sobre sus perspectivas de crecimiento. Sin embargo, existen alternativas que no requieren garantía personal, como la financiación basada en ingresos, que utiliza los ingresos recurrentes de su empresa (tanto contractuales como no contractuales) para liberar capital circulante.
Tenga cuidado con cualquier tipo de préstamo sin garantía, especialmente con aquellos que requieren una garantía personal. Algunos prestamistas pueden solicitar una garantía personal ilimitada, lo que lo hace responsable del monto total del préstamo. Si este es el caso, evalúe cuidadosamente si cuenta con suficientes ahorros u otros activos para cubrir un posible impago. También puede evitar las garantías personales por completo asegurándose de que su empresa esté constituida como sociedad anónima o sociedad de responsabilidad limitada y desarrollando rápidamente un historial crediticio empresarial sólido. Esto le permitirá ser más solvente y le ayudará a obtener un préstamo sin garantía personal en el futuro.
5. Ganancias inesperadas
Cuando recibes una suma inesperada de dinero, puede ser emocionante pensar: "¡Cena a mi cargo con diez de mis mejores amigos!". Sin embargo, es prudente reflexionar y analizar cómo puedes aprovechar al máximo ese dinero para alcanzar tus metas financieras. Existen muchas opciones, como invertir, pagar deudas o ahorrar para la jubilación. Elegir la opción adecuada depende de tu situación actual, tus objetivos financieros y tus obligaciones fiscales.
Obtén mejores servicios bancarios con SoFi, ganador del premio NerdWallet 2024 a la Mejor Cuenta Corriente en General. Gana hasta un 4.60% TAE en cuentas de ahorro y corrientes sin comisiones. Solicita tu cuenta en línea en minutos. ¡Empieza a ganar hoy mismo!
Para las empresas emergentes, obtener préstamos comerciales sin avales personales puede resultar complicado. Sin embargo, si preparas cuidadosamente tu empresa y construyes rápidamente un historial crediticio sólido, es posible evitar por completo los avales personales o limitarlos a un porcentaje del monto total del préstamo.
Sin embargo, evitar las garantías personales probablemente implicará concesiones como tipos de interés elevados o requisitos de garantías adicionales.
Préstamos comerciales sin garantía
Los mejores préstamos comerciales para personas con mal historial crediticio no requieren garantías para mitigar el riesgo y ofrecen prestamos inmediatos solo con dni condiciones más favorables que las opciones de préstamos con garantía. En cambio, los prestamistas pueden basarse en factores como la solvencia, el flujo de caja y el desempeño comercial anterior para evaluar a los solicitantes.
Las garantías, como el inventario o los bienes inmuebles de una empresa, permiten a los prestamistas reducir el riesgo de impago al embargar un activo si el prestatario no cumple con el pago. Generalmente, los prestamistas solicitan una garantía personal y un gravamen conforme al Código Comercial Uniforme (UCC) para asegurar el financiamiento, pero este tipo de préstamo requiere una amplia documentación y suele ofrecer tasas de interés más altas.
Otras opciones, como los anticipos de efectivo para comerciantes o la financiación de facturas, permiten a los prestatarios ofrecer ventas futuras como garantía. Si bien este tipo de financiación no ofrece la misma flexibilidad que los préstamos sin garantía, puede ser mucho más rápida y rentable para una empresa que busca financiación inmediata. Sin embargo, estas opciones no son adecuadas para todas las empresas y suelen tener tasas de interés elevadas.
Préstamos comerciales a plazo fijo
Un préstamo comercial a plazo fijo ofrece la mayor flexibilidad de uso y suele tener tasas de interés más bajas que otros productos de financiación para pequeñas empresas. Además, generalmente es más fácil obtener un préstamo a plazo fijo, aunque esto varía según la entidad financiera y el tipo de préstamo que se solicite.
A diferencia de otros productos financieros, que pueden tener requisitos estrictos y exigir garantías como bienes inmuebles o equipos, la mayoría de los préstamos comerciales a plazo fijo pueden utilizarse para cualquier fin que sea coherente con los objetivos de su empresa. Esto incluye inversiones importantes como equipos o expansión, e incluso puede utilizarse para cubrir gastos a corto plazo, como el pago de nóminas o la compra de inventario.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, si se aprueba su préstamo a plazo, el prestamista establecerá plazos y cuotas de reembolso específicos. Esto puede resultar complicado para las empresas con flujos de caja fluctuantes. Puede solicitar un préstamo comercial a plazo a través de muchos bancos tradicionales o prestamistas en línea, que suelen tener requisitos menos estrictos y tiempos de procesamiento más rápidos que algunas de las grandes entidades.
Préstamos comerciales sin garantía
Para los propietarios de pequeñas empresas que no desean ofrecer ningún activo como garantía, existen opciones de financiamiento sin garantía. Estas pueden incluir líneas de crédito comerciales, préstamos rotatorios y anticipos de efectivo para comerciantes.
Estos préstamos pueden obtenerse de una amplia gama de prestamistas, incluyendo bancos tradicionales y prestamistas en línea especializados en financiamiento sin garantía. Se ofrecen a prestatarios con buen historial crediticio, varios años de experiencia empresarial y sólidos ingresos anuales. Las tasas de interés para préstamos sin garantía suelen ser más altas que las de los préstamos con garantía, ya que el prestamista asume un mayor riesgo al otorgar este tipo de financiamiento.
Los prestamistas pueden utilizar diversos métodos para evaluar la elegibilidad de una empresa para un préstamo sin garantía, como el análisis del plan de negocios, los estados financieros, las declaraciones de impuestos personales y empresariales, y el historial crediticio. Por lo general, estos préstamos requieren que el prestatario firme una garantía personal. Suelen desembolsarse más rápidamente que los préstamos con garantía, ya que los prestamistas no tienen que revisar ni tasar los activos.
Préstamos comerciales sin garantía
Si su empresa necesita financiación pero no puede ofrecer garantías, podría obtenerla a través de préstamos comerciales sin garantía ofrecidos por prestamistas en línea. Estos prestamistas suelen utilizar los ingresos mensuales de la empresa para determinar cuánto puede solicitar. Este tipo de financiación se conoce comúnmente como préstamo de capital de trabajo.
Un prestamista también podría ofrecer un préstamo para la expansión del mercado, que le ayude a financiar nuevos proyectos, como la expansión de su negocio a una zona geográfica diferente. Con este tipo de financiación, el prestamista podría utilizar una fórmula más sofisticada para calcular el potencial de ingresos de su empresa que la que utiliza con un préstamo de capital de trabajo.